Análisis de una estafa
¿Le llamó "su banco" por un fraude? Cómo detectar la llamada falsa
Respuesta breve
Los estafadores falsifican el identificador de llamadas para hacerse pasar por su banco, dicen que hay un fraude en su cuenta y lo presionan para que actúe rápido. Dos peticiones los delatan: le dicen que mueva su dinero a una "cuenta segura" o le piden que les lea un código de verificación. Un banco real no hace ninguna de las dos cosas. Si tiene dudas, cuelgue y llame al número que aparece al reverso de su tarjeta.
Vea cómo actúa un banco realCallerCheck no le pide datos de su cuenta, números de tarjeta ni códigos. Esta información es solo una guía.
- Llame al número de su tarjeta
- Cuelgue y marque el número que aparece al reverso de su tarjeta, nunca el de la persona que llama.
- Los códigos se quedan con usted
- Un banco real nunca le pide que lea en voz alta un código de verificación de un solo uso a alguien que le llama.
- Guía independiente
- CallerCheck es independiente y no es un banco; verifique todo lo que le digan en la aplicación de su propio banco.
Cómo actúa un banco real frente a una llamada fraudulenta sobre un "fraude"
Dicen lo mismo, pero actúan de forma opuesta; la diferencia está en lo que le piden que haga después.
| Criterio | Un banco o emisor de tarjetas real | La llamada del falso "departamento de fraudes" |
|---|---|---|
| Qué hacen con su dinero | Bloquea o marca el cargo sospechoso por usted; su dinero se queda donde está. | Le dice que "mueva su dinero a una cuenta segura" para protegerlo ahora mismo. |
| Códigos de verificación | Le envía un código para que usted mismo lo ingrese en la aplicación o el sitio, y nunca le pide que se lo lea. | Le pide que lea el código en voz alta para que "podamos confirmar que es usted". |
| Ritmo y presión | Le da tiempo y no tiene problema con que usted termine la llamada. | Insiste en que permanezca en la línea y actúe de inmediato o perderá su dinero. |
| Hacia dónde lleva la conversación | Gestiona el asunto dentro de su cuenta; usted puede verificar cada paso en la aplicación. | Le hace comprar tarjetas de regalo o usar un cajero de criptomonedas para "proteger" el dinero. |
| Quién llama a quién | Puede enviarle un mensaje de texto, notificarle en la aplicación o llamarle; en cualquier caso, usted puede colgar y verificar con el banco por su cuenta. | Le llama sin que usted lo haya solicitado, y el número en su pantalla parece ser el del banco, lo cual no demuestra nada. |
La regla de la FTC (agencia federal de protección al consumidor de EE. UU.) es tajante: cualquiera que diga que usted debe mover su dinero para protegerlo es un estafador. Cuelgue y llame al número que aparece al reverso de su tarjeta.
Verifique primero con su propio banco, no con quien le llama
Antes de creer una sola palabra, revise lo que su banco realmente le muestra.
| Señal | Qué verificar: | Dónde buscar |
|---|---|---|
| La aplicación de su propio banco | Si su banco realmente marcó algo como sospechoso, por lo general también podrá verlo en la aplicación o la banca en línea; si no puede verlo, contacte al banco por su cuenta en lugar de actuar según lo que le dicen en la llamada. | La aplicación oficial de su banco, abierta desde su pantalla de inicio, no desde un enlace que le envíe la persona que llama. |
| Su registro de llamadas recientes | Que el identificador de llamadas coincida con el nombre o el número de su banco no es prueba de nada; la falsificación del identificador de llamadas copia ambos. | La pantalla de llamadas recientes o del historial de llamadas de su teléfono. |
| Su estado de cuenta y sus transacciones | Busque el cargo que dicen que es fraudulento; si no lo ve en sus propias transacciones, no actúe basándose en lo que le dicen. | Su lista de transacciones en la aplicación, la banca en línea o su estado de cuenta impreso. |
| El número de su tarjeta | Compare el número que le da la persona que llama con el que está impreso en su tarjeta; solo el número impreso es confiable. | El reverso de su tarjeta de débito o crédito, o el número de atención al cliente de su estado de cuenta. |
Nota: Son sus propias cuentas y su propio teléfono; usted solo verifica información sobre sí mismo, sin buscar información sobre otras personas ni contactar a nadie más.
Cómo lo presiona la llamada fraudulenta y qué significa
Estas son las frases de la persona que llama; el secreto y la prisa son lo que delata la estafa.
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“Haga lo que haga, no cuelgue; si deja la línea, la transferencia no se completará.”
Por qué es falso: Un banco real no tiene problema con que usted cuelgue y vuelva a llamar; mantenerlo en la línea es la forma en que un estafador le impide verificar.
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“No le diga al cajero para qué es esto; solo diga que es dinero para su familia.”
Por qué es falso: Que le pidan mentir o guardar el secreto es una señal de alerta; un banco real no tiene motivos para ocultar una transferencia a su propio personal.
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“Voy a transferir su llamada a nuestro departamento de fraudes, o a un agente de la FTC o del FBI, para proteger su cuenta.”
Por qué es falso: La FTC advierte que la llamada se "transfiere" a otro estafador; los bancos reales no lo ponen en contacto con agentes federales para mover dinero.
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“Siga hablando conmigo por teléfono mientras va a su banco o a un cajero automático.”
Por qué es falso: Que lo guíen hasta una sucursal, un cajero de criptomonedas o un cajero automático mientras lo mantienen en la llamada es una maniobra del guion de una estafa, no un procedimiento bancario.
Qué hace la organización real
- Cuelgue y llame al número que aparece al reverso de su tarjeta o en su estado de cuenta, nunca al número que le dio la persona que llama.
- Verifique cualquier afirmación de fraude en la aplicación de su propio banco antes de mover dinero o compartir cualquier información.
- Nunca lea en voz alta un código de un solo uso; usted mismo debe ingresar los códigos en la aplicación o el sitio.
- Si ya movió dinero o compartió un código, avise de inmediato a su banco real y repórtelo en reportfraud.ftc.gov.
Preguntas frecuentes
La persona que llamó sabía mi nombre y cuál es mi banco. ¿Eso basta para confiar en ella?
No. La FTC advierte que los delincuentes falsifican el identificador de llamadas, por lo que un nombre o número que coincida con el de su banco no demuestra nada, y los datos personales se pueden comprar o adivinar. Verifique a través de la aplicación de su propio banco o del número de su tarjeta.
La persona que llama dice que hay un fraude y que debo mover mi dinero a una cuenta segura. ¿Es real?
Esa es la maniobra que caracteriza a una estafa en la que se hacen pasar por un banco. La FTC dice que su dinero está bien donde está y que cualquiera que insista en que lo mueva para protegerlo es un estafador. No transfiera nada. Verifique a través de la aplicación de su propio banco o del número de su tarjeta.
¿Por qué un banco real no me pedirá que le lea un código de verificación?
Los bancos usan esos códigos de un solo uso para comprobar su identidad. Si le lee el código a alguien que le llama, esa persona puede usarlo para hacerse pasar por usted. Un departamento de fraudes real nunca le pide que lo comparta en voz alta.
¿Cómo verifico si la alerta de fraude es auténtica?
Abra usted mismo la aplicación de su propio banco y busque la alerta allí; también revise si el cargo que le describen realmente aparece en sus transacciones. Una alerta real es algo que puede verificar dentro de la aplicación, no solo una llamada telefónica que lo presiona.
Ya moví dinero o compartí un código. ¿Qué hago ahora?
Avise ahora a su banco real usando el número de su tarjeta y luego siga la guía de recuperación paso a paso correspondiente a lo que compartió.